แนะนำแอพคำนวณผ่อนบ้าน คำนวณดอกเบี้ยซื้อบ้านก่อนซื้อ ต้องดู อัปเดต 2022
การมีบ้านสักหลังเป็นของตัวเอง ก็คงเป็นหนึ่งในฝันของใครหลายๆ คน โดยเฉพาะกับคนวัยทำงาน ที่เริ่มสร้างตัว สร้างสินทรัพย์ของตนเอง วันนี้ทีมงาน NotebookSPEC ก็อยากจะมาแนะนำแอพคำนวณผ่อนบ้าน รวมไปถึงโปรแกรมคำนวณดอกเบี้ย เหมาะสำหรับใครที่กำลังมองหาบ้านสักหลัง แต่ไม่รู้ว่าจะต้องใช้เงินเท่าไหร่ รวมไปถึงผ่อนเท่าไหร่ ดอกเบี้ยอย่างไร ให้มาลองคิดคำนวณคร่าวๆ กันก่อนที่จะเริ่มทำเรื่องซื้อบ้านกัน
ซื้อบ้านต้องดูอะไรบ้าง
บ้าน หรือ ที่อยู่อาศัยถือเป็นปัจจัยขั้นพื้นฐานที่จำเป็นไม่ว่ากับใคร ในปัจจุบันมีบ้านที่สร้างมาเพื่อขายมากมาย หลากหลายโครงการ หลายที่ตั้ง อีกทั้งแต่ละโครงการก็มอบสิทธิประโยชนืที่แตกต่างกันออกไปด้วย แต่การจะซื้อบ้านสักหลัก เราก็ควรต้องมีข้อพิจารณาคร่าวๆ ไว้สำหรับการเลือกซื้อบ้านด้วย
- งบประมาณ ภาระค่าใช้จ่าย หนี้สิน
- ก่อนที่เราจะไปเลือกซื้อบ้านสักหลังนั้น เราก็คงที่จะต้องพิจารณาในส่วนของงบประมาณตั้งต้นก่อนว่าเป็นบ้านที่มีราคาประมาณเท่าไหร่ รวมถึงภาระค่าใช้จ่าย และหนี้สินที่เรามี ที่จะต้องจ่ายต่อเดือน เพราะหากเมื่อรวมกับค่าผ่อนบ้านไปด้วย ก็อาจจะส่งผลให้เกินกำลังในการผ่อนก็ได้ นอกจากนี้ยังมีผลต่อการกู้สินเชื่อกับธนาคารด้วย เพราะโดยปกติ ธนาคารจะปล่อยกู้ในวงเงินและภาระหนี้สินที่ไม่เกิน 30% – 40% ของรายได้
- การเลือกบ้าน
- หลายๆ คนอาจจะมีการมองหาบ้านอยู่แล้ว แต่การเลือกบ้านนั้น ไม่ใช่เป็นเรื่องในเรื่องของรูปแบบการสร้าง สไตล์ ที่ถูกใจ แต่ยังต้องอยู่ในทำเลที่เหมาะสมด้วย นอกจากนี้ การวื้อบ้านนั้นเป็นเรื่องระยะยาวด้วย เราจึงต้องคำนึงถึงอนาคตภายหน้า ขนาดของครอบครัว สัตว์เลี้ยง ที่จอดรถ บริเวณของบ้าน เพื่อนบ้าน ฯลฯ
- โปรโมชันของแต่ละธนาคาร
- นอกจากเรื่องของงบประมาณ ภาระหนี้สิน ต้องบอกว่าในปัจจุบันแต่ละธนาคารก็มักจะมีโปรโมชันออกมาเสนอมากมาย อาจจะเป็นในเรื่องของดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อน ฯลฯ ซึ่งการศึกษาโปรโมชันของแต่ละธนาคารแล้วนำมาเทียบกันนั้น ก็จะช่วยให้เราสามารถลดภาระค่าใช้จ่ายลดได้บ้างเล็กน้อยนั่นเอง
- ความน่าเชื่อถือ
- ความน่าเชื่อถือในที่นี้ไม่ได้เจาะจงเฉพาะโครงการบ้านเท่านั้น แต่ยังเป็นความน่าเชื่อถือของนายหน้า ตัวบ้าน ด้วย โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับบ้านมือสอง การจะเลือกซื้อนั้น นอกจากสภาพบ้าน ทำเลที่ตั้ง สภาพแวดล้อมแล้ว ในรื่องของประวัติตัวบ้านก็มีส่วนให้พิจารณาได้เช่นกัน หรือกับตัวโครงการ เราก็ควรตรวจสอบเบื้องต้นว่าโครงการเป็นโครงการที่มีความน่าเชื่อถือหรือไม่ มีประวัติการทำโครงการเป็นอย่างไร
แอพคำนวณผ่อนบ้าน โปรแกรมคำนวณดอกเบี้ย
| แอพพลิเคชัน / โปรแกรม | ระบบปฏิบัติการ | สิ่งที่น่าสนใจ | ข้อสังเกต / ข้อเสนอแนะ |
|---|---|---|---|
| iLoan | iOS | – ใช้งานง่าย – สามารถคำนวณดอกเบี้ยได้หลากหลาย – แสดงข้อมูลต่างๆ ได้ละเอียด มีกราฟ และตารางการผ่อนให้ดูด้วย | – สามารถใช้งานแอพได้ฟรี แต่จะมีโฆษณา – เปิดให้ดาวน์โหลดเฉพาะ iOS เท่านั้น |
| EZ Financial Calculators | – มีการคำนวณให้เลือกเยอะมากๆ – ใช้งานง่าย กดคำนวณได้ทันที | – สามารถใช้งานได้ฟรี แต่จะมีโฆษณาภายในแอพ – ไม่รองรับการใช้งานภาษาไทย | |
| โปรแกรมคำนวณสินเชื่อบ้าน (ผ่อนบ้าน) – memo8 | – ใช้งานง่าย – รองรับภาษาไทย – สามารถคำนวณได้ทั้ง ยอดชำระต่อเดือน, วงเงินกูเ, ระยะเวลากู้ | – ไม่มีตารางการผ่อนชำระต่อเดือน | |
| คำนวณสินเชื่อ – ธนาคารอาคารสงเคราะห์ | – ใช้งานง่าย – รองรับภาษาไทย – สามารถคำนวณสินเชื่อแล้วติดต่อข้อยื่นกู้กับทางธนาคารได้เลย | – ไม่มีตารางการผ่อนชำระต่อเดือน | |
| โปรแกรมคำนวณเงินกู้ คำนวณสินเชื่อบ้านเบื้องต้น – แสนสิริ | – สามารถใช้งานได้ง่าย – รองรับการใช้งานภาษาไทย – สามารถดูข้อมูลเอกสารที่ต้องใช้ในการกู้เพิ่มเติมได้ – สามารถเลือกธนาคารได้ตามต้องการ | – ไม่มีตารางการผ่อนชำระต่อเดือน | |
| โปรแกรมคำนวณเงินกู้ – 1213 | – สามารถใช้งานได้ง่าย – รองรับการใช้งานภาษาไทย – สามารถบันทึกการคำนวณไว้ได้ | – ไม่มีตารางการผ่อนชำระต่อเดือน |
1. iLoan
แอพพลิเคชันสำหรับคำนวณดอกเบี้ย คำนวณผ่อนบ้าน ที่ทีมงานจะมาแนะนำกันนั้น ก็คือ iLoan ตัวแอพออกแบบมาด้วยดีไซน์ที่ใช้งานง่าย เข้าใจได้ไม่ยาก รองรับการใช้งานภาษาไทย ภายในแอพมีโปรแกรมสำหรับการคำนวณดอกเบี้ย ทั้งแบบขั้นบันได, ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก และดอกเบี้ยคงที่ตลอดสัญญา
ในส่วนของวิธีการคำนวณผ่อนบ้านในแอพ iLoan นั้น สามารถทำได้ง่ายๆ เลย
- เมื่อเปิดแอพขึ้นมา เราก็จะเจอเข้ากับ 4 เมนูใหญ่ๆ สำหรับใช้ในการคำนวณดอกเบี้ย ได้แก่
- ดอกเบี้ยแบบขึ้นบันได โดยจะเป็นโปรแกรมคำนวณดอกเบี้ยหลายเรท เช่น ปีแรก 1% ปีต่อไป 5%
- ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก โดยจะเป็นการคำนวณดอกเบี้ยทั่วไป เช่น ดอกเบี้ยผ่อนบ้าน
- ดอกเบี้ยคงที่ตลอดสัยญา จะเป็นการคำนวณดอกเบี้ยแบบคงที่ เช่น ดอกเบี้ยผ่อนรถ
- รีวิวแอพ จะเป็นเมนูที่เปิดให้เราเข้าไปรีวิวการใช้งานแอพ บน App Store หรือ Play Store
- สำหรับการคำนวณเพื่อประเมินค่าใช้จ่ายในการผ่อนบ้านนั้น >> ให้เราเลือกที่เมนู ‘ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก’
- ในหน้า ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก จะมีข้อมูลต่างๆ ให้เรากรอกลงไป ได้แก่ ยอดเงินกู้, เงินดาวน์, ดอกเบี้ย, ระยะเวลาในการผ่อน >> เมื่อเรากรอกข้อมูลต่างๆ ลงไปแล้ว ก็สามารถกดที่ คำนวณ ได้เลย
- ระบบจะทำการประมวลผลข้อมูลที่เราได้กรอกลงไป แล้วจากนั้นจะแสดงข้อมูลต่างๆ ขึ้นมา ว่าเราต้องจ่ายในส่วนไหน เท่าไหร่บ้าง, ยอดชำระต่อเดือนประมาณเท่าไหร่, ในส่วนของด้านล่างก็จะแสดงขึ้นมาเป็นกราฟวงกลม นอกจากนี้เรายังสามารถดูตารางการผ่อนได้ด้วย โดยเลื่อนลงมาด้านล่าง >> จากนั้นเลือก ดูตารางการผ่อน
2. EZ Financial Calculators
แอพ EZ Financial Calculators หรือ Financial Calculators ก็เป็นอีกแอพสำหรับการคำนวณดอกเบี้ยเพื่อผ่อนบ้านที่น่าสนใจ ตัวแอพออกแบบมาในด้วยดีไซน์ที่ใช้งานง่าย ตัวแอพมีเมนูให้เลือกคำนวณมากมาย ทั้ง TVM Calculator (เครื่องมือในการวางแผนการเงิน), Currency Converter (เครื่องมือสำหรับแปลงค่าเงิน), Loan Calculator (เครื่องมือคำนวณเงินกู้) ฯลฯ เยอะแยะมากมายกว่าเกือบร้อยแบบ
สำหรับการใช้งานเครื่องมือการคำนวณผ่อนบ้านนั้น สามารถทำได้ง่ายๆ ดังนี้
- เริ่มต้น เมื่อเราเปิดแอพลิเคชันขึ้นมา เราก็จะเจอกับเมนูเครื่องมือการคำนวณทางการเงินจำนวนมาก >> เราสามารถเลือกดูเครื่องมือทั้งหมดได้ผ่าน Menu >> All by category หรือ กดเลือกที่ Search >> Home Affordability Calculator
- ในหน้า Home Affordability Calculator เราจะเจอกับช่องสำหรับการกรอกรายละเอียดต่างๆ ได้แก่ รายได้ต่อปี, หนี้ที่ต้องจ่ายรายเดือน, เงินดาวน์บ้าน, อัตราดอกเบี้ยรายปี, ระยะเวลาที่กู้, หนี้สินต่อรายได้, ภาษีทรัพย์สินประจำปี, ประกันภัยรายปี
- ให้เรากรอกข้อมูลต่างๆ ลงไป แล้วจากนั้นก็กดที่ Calculate ได้เลย
- ระบบจะแสดงข้อมูล จำนวนเงินที่เราสามารถซื้อบ้านได้สูงสุด, จำนวนเงินที่เราต้องจ่ายต่อเดือน, ชำระรายปี และ ยอดชำระทั้งหมด
- อีกวิธีการคำนวณผ่อนซื้อบ้านก็คือ เมนู Loan Calculator ที่เราสามารถเลือกได้จากหน้าแรก
- ในหน้า Loan Calculator ระบบจะแสดงช่องสำหรับการกรอกข้อมูลต่างๆ ได้แก่
- วงเงินกู้ (โดยจะมีปุ่มคำนวณอยู่ข้างๆ สำหรับคำนวณวงเงินกู้ โดยให้เรากรอกข้อมูลราคาทรัพย์สินและเงินดาวน์)
- อัตราดอกเบี้ยต่อปี
- ระยะเวลาเงินกู้
- จำนวนเงินที่จ่ายเพิ่มต่อเดือน
- เมื่อกรอกข้อมูลเสร็จเรียบร้อยแล้ว ให้เรากดเลือกที่ Calculate เพื่อคำนวณ
- ระบบจะทำการประมวลผลแล้วจะแสดงข้อมูลต่างๆ ขึ้นมา ได้แก่
- การชำระเงินรายเดือน (จำนวนเงินที่ต้องชำระต่อเดือน + เงินที่ชำระเพิ่ม)
- ขำนวนเงินที่ต้องชำระทั้งหมด
- จำนวนดอกเบี้ยที่ต้องชำระ
- จำนวนเงินที่ชำระรายปี
- ค่าคงที่สินเชื่อที่อยู่อาศัย
- Interest Saving
- Payoff Earlier By
- หากต้องการดูตารางการผ่อนต่อเดือน ก็สามารถกดเลือกที่ Amortization ได้เลย
- ในหน้า Loan Calculator ระบบจะแสดงช่องสำหรับการกรอกข้อมูลต่างๆ ได้แก่
3. โปรแกรมคำนวณสินเชื่อบ้าน (ผ่อนบ้าน) – memo8
สำหรับเว็บไซต์ memo8 เป็นเว็บไซต์ที่มีเครื่องมือสำหรับการควณเกี่ยวกับการเงินมากมาย ไม่ว่าจะเป็น โปรแกรมคำนวณค่างวดรถ, คำนวณค่าแท็กซี่, คำนวณเปอร์เซ็นส่วนลด, คำนวณค่าน้ำมัน, โปรแกรมสำหรับการคำนวณค่าผ่อนบ้าน และ โปรแกรมสำหรับการสร้างรหัสผ่าน ที่เราสามารถใช้งานได้ผ่านเว็บไซต์โดยตรงได้เลย ไม่ต้องดาวน์โหลดโปรแกรม ตัวเว็บรองรับการใช้งานภาษาไทย จึงง่ายต่อการใช้งานเป็นอย่างมาก
สำหรับการใช้งานโปรแกรมคำนวณสินเชื่อซื้อบ้านนั้น เมื่อเราเข้าเว็บไซต์ memo8 ก็สามารถเลือกที่เมนู ‘โปรแกรมคำนวณสินเชื่อบ้าน’ ได้เลย
- เมื่อเราเข้ามาในหน้าเมนู โปรแกรมคำนวณสินเชื่อบ้าน (ผ่อนบ้าน) เรียบร้อยแล้ว เราก็จะพบกับการคำนวณ 3 รูปแบบหลักๆ ด้วยกัน ได้แก่
- ยอดชำระต่อเดือน
- วงเงินกู้
- ระยะเวลากู้
- เราสามารถเลือกได้ตมที่เราต้องการเลย >> จากนั้นก็กรอกข้อมูลต่างๆ ลงไป เช่น วงเงินกู้, อัตราดอกเบี้ย, ระยะเวลาผ่อน, รายได้ขั้นต่ำต่อเดือน เป็นต้น
- จากนั้นระบบก็จะทำการประมวลผล แล้วแสดงผลลัพธ์ขึ้นมาให้เราแบบ Real-Time โดยที่ไม่ต้องกดคำนวณเลย
4. คำนวณสินเชื่อ – ธนาคารอาคารสงเคราะห์
โปรแกรมการคำนวณสินเชื่อ หาค่างวด อัตราดอกเบี้ยลอยตัว นี้ เป็นโปรแกรมจากทางเว็บไซต์ของ ธอส. หรือ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ ซึ่งเราสามารถคำนวณสินเชื่อแล้วติดต่อกู้กับทางธนาคารได้เลยทันที ตัวโปรแกรมก็สามารถใช้งานได้ผ่านเว็บไซต์เลยโดยไม่ต้องดาวน์โหลด โปรแกรมรองรับการใช้งานภาษาไทย เน้นเป็นการคำนวณง่ายๆ โดยจะมีโครงการหรือโปรโมชันสินเชื่อมากมายภายในเว็บไซต์
สำหรับการใช้งานโปรแกรมคำนวณสินเชื่อจาก ธนาคาร ธอส. นั้น ก็สามารถทำได้ง่ายๆ เลย
- เมื่อเราเข้าไปที่เว็บไซต์ แล้วจากนั้น เราอาจจะเลือกประเภทของสินเชื่อที่ต้องการกู้ >> จากนั้นเลือกที่ ‘คำนวณสินเชื่อ’
- เราจะได้เจอกับหน้าสำหรับการคำนวณสินเชื่อ ที่มีช่องสำหรับกรอกข้อมูลต่างๆ ได้แก่ จำนวนเงินที่จะขอกู้, ระยะเวลาที่ขอกู้ และ อัตราดอกเบี้ยตามประกาศ
- ในหน้าคำนวณนั้น ให้เมื่อเรากรอกข้อมูลไปแล้ว ก็กดที่ ‘คำนวณ’ ได้เลย >> ระบบจะแสดงผลลัพธ์ยอดผ่อนชำระขึ้นมาให้เราว่าเราจะต้องผ่อนต่อเดือนประมาณเท่าไหร่ โดยจะเป็นการในเบื้องต้น ที่คิดจากอัตราดอกเบี้ยที่ระบุบวกร้อยละ 1 เพื่อให้ตัดชำระเป็นเงินต้น
5. โปรแกรมคำนวณเงินกู้ คำนวณสินเชื่อบ้านเบื้องต้น – แสนสิริ
โปรแกรมคำนวณดอกเบี้ยจากแสนสิริ บริษัทมหาชนที่มีโครงการอสังหาริมทรัพย์มากมาย โปรแกรมคำนวณนี้เป็นโปรแกรมที่รองรับภาษาไทย สามารถใช้งานได้ผ่านเว็บไซต์โดยตรง ไม่ต้องดาวน์โหลด สามารถใช้งานได้ง่าย และสามารถเลือกธนาคารได้เลย โดยอัตราดอกเบี้ยจะมีการอัปเดตอยู่เสมอ ซึ่งถือว่าค่อนข้างดีมากเลยทีเดียว เพราะผู้ใช้งานสามารถคำนวณและเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยของแต่ละธนาคารได้เลย
สำหรับการใช้งานโปรแกรมคำนวณสำหรับการผ่อนบ้านนั้น สามารถทำได้ง่ายๆ เลย
- เมื่อเราเข้าเว็บไซต์ Sansiri แล้ว ในหน้าคำนวณ ก็มีจะส่วนต่างๆ ที่ปรากฏขึ้นมาให้เรากรอกข้อมูล ได้แก่ วงเงินที่ต้องการกูู้, ระยะเวลาที่ต้องการผ่อนชำระ และอัตราดอกเบี้ย MRR
- เมื่อเรากรอกข้อมูลดังกล่าว และเลือกธนาคารสำหรับอัตราดอกเบี้ย MRR แล้ว ก็สามารถกดเลือกที่ ‘คำนวณเงินกู้’ ได้เลย
- ตัวเว็บจะทำการคำนวณให้เรา และจะแสดงผล ยอดผ่อนชำระต่อเดือน, วงเงินกู้สูงสุด และรายได้รวมขั้นต่ำของผู้กู้ร่วม นอกจากนี้เรายังสามารถคลิกเลือกดูการเตรียมเอกสารเงินกู้ โดยเลือกที่ ‘เตรียมเอกสารการกู้’ ได้เลย
6. โปรแกรมคำนวณเงินกู้ – 1213
เว็บไซต์ 1213 เป็นอีกเว็บที่มีโปรแกรมคำนวณด้านการเงินที่น่าสนใจ และน่าใช้งาน ตัวเว็บเป็นเว็บจากทาง ศคง. หรือ ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน ซึ่งภายในเว็บจะมีทั้งข้อมูล บทความด้านการเงิน, ข้อมูลหน่วยงานที่ดูแล, ภัยทางด้านการเงิน ฯลฯ ในส่วนของโปรแกรมคำนวณนั้น ก็มีตั้งแต่ โปรแกรมคำนวณเงินออม, โปรแกรมคำนวณเงินกู้, โปรแกรมเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมการ ฝาก/โอน/ถอน ผ่านช่องทางต่างๆ ไปจนถึง ตารางแสดงระยะเวลาการให้บริการของธนาคารแต่ละแห่ง (SLA)
สำหรับการใช้งาน โปรแกรมคำนวณเงินกู้ ก็สามารถคำนวณได้หลายแบบ เช่น คุณจะผ่อนได้งวดละเท่าไร, คุณจะกู้ได้ประมาณเท่าไร, ตุณต้องผ่อนนานแค่ไหน
- เมื่อเราเลือกโปรแกรมที่ต้องการคำนวณ และรูปแบบที่จะคำนวณได้แล้ว ก็จะมีหน้าต่างสำหรับกรอกข้อมูลให้เรากรอก เช่น เป้าหมายการกู้, จำนวนเงินที่ต้องการกู้, จำนวนปีของการกู้ยืม, อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ต่อปี เป็นต้น
- เมื่อเรากรอกข้อมูลต่างๆ ลงไปแล้ว ก็สามารถกดเลือกที่ ‘คำนวณ’ ได้เลย >> ระบบจะทำการคำนวณเงินกู้แล้วแสดงผลลัพธ์ขึ้นมาด้านล่าง โดยด้านข้างโปรแกรมคำนวณจะแสดงเป็น กราฟแท่ง ที่มีข้อมูลของเงินต้นและดอกเบี้ย
- ในกรณีที่สมัครสมาชิกก็สามารถบันทึกการกู้ได้ด้วย
และทั้งหมดนี้ก็คือโปรแกรมและแอพคำนวณผ่อนบ้าน สำหรับคำนวณดอกเบี้ยซื้อบ้าน กู้บ้าน สำหรับใครที่กำลังสนใจที่จะกู้ซื้อบ้าน ต้องการรู้คร่าวๆ ว่าต้องผ่อนเท่าไหร่ สามารถกู้ได้ประมาณเท่าไหร่ ก็สามารถนำโปรแกรมบนเว็บไซต์ หรือแอพพลิเคชันที่ทีมงานนำมาแนะนำไปลองคำนวณกันได้เลย
อ่านบทความเพิ่มเติม / เนื้อหาที่เกี่ยวข้อง
