8 กู้เงินออนไลน์ กู้ผ่านแอพที่ถูกกฏหมาย ตรวจสอบได้ กู้ที่ไหนได้บ้าง
การจะหาซื้อประกอบคอมหรือโน๊ตบุ๊คถูกใจเข้ากับการใช้งานสักเครื่อง บางครั้งก็มีค่าใช้จ่ายที่ค่อนข้างสูง แหล่งกู้เงินออนไลน์ จึงกลายมาเป็นอีกหนึ่งช่องทาง สำหรับคนที่ต้องการคอมไปทำงาน หรือจะเลือกเกมมิ่งโน๊ตบุ๊คสเปคดีๆ สักเครื่อง แม้หลายค่ายก็เปิดให้ผ่อนชำระได้ แต่บางครั้งการจ่ายเงินสด ก็สามารถต่อรองหรือขอส่วนลดได้เช่นกัน ปัจจุบันจึงมีหลายๆ สถาบันการเงินที่มีโปรโมชั่นเป็นวงเงินสำหรับการซื้อของและชำระ ซึ่งสโลแกนที่พบกันบ่อยก็คือ เงินก้อนปิดหนี้ ลดต้นลดดอก กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว หรือผ่อนจ่ายแบบยาวๆ ซึ่งวันนี้เราได้รวบรวมแหล่งสินเชื่อเหล่านี้มาให้เป็นข้อมูล รวมถึงการป้องกันตัวจากเหล่ามิจฉาชีพกัน
กู้เงินออนไลน์ กู้เงินผ่านแอป
ข้อควรพิจารณาในการกู้เงินออนไลน์?
1.ต้องเป็นแหล่งเงินกู้ที่ถูกกฏหมาย ตรวจเช็คได้
เพื่อความมั่นใจของผู้กู้ ก็ต้องหาข้อมูลแหล่งที่มาของแหล่งที่ให้เงินกู้ได้ ว่ามีความเชื่อมั่นมากน้อยเพียงใด ดังนั้นไม่ว่าจะเป็นเงินกู้จากแบงก์หรือที่ไม่ใช่แบงก์ (Non-bank) ก็ต้องเป็นผู้ที่ได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย เพราะต้องเข้าใจว่าเอกสารหรือข้อมูลของผู้ขอกู้ยืม จะต้องเป็นความลับไปตามเงื่อนไข ไม่ได้ถูกนำไปใช้อย่างผิดกฏหมาย วิธีการตรวจสอบให้เข้าไปเช็คในเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทยได้โดยตรง
2.มีรายละเอียดเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยตามที่แบงก์ชาติกำหนด
สิ่งนี้สำคัญที่สุด เพราะคุณอัตราดอกเบี้ยต้องไม่เกินกว่าที่แบงก์ชาติกำหนด โดยเฉพาะสินเชื่อส่วนบุคคล หรืออัตราดอกเบี้ยเงินให้กู้ P-Loan ส่วนใหญ่จะอยู่ในลักษณะร้อยละต่อปี ตามข้อมูลคือ สินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับเป็นสินเชื่อที่ผู้กู้ซึ่งเป็นบุคคลธรรมดาขอกู้เงินจากธนาคารพาณิชย์หรือผู้ประกอบการธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน (Non-bank) จะคิดค่าดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสูงสุดได้ไม่เกิน 28% ต่อปีและเป็นแบบลดต้นลดดอกเป็นต้น
3.กู้ผ่านแอปต้องเช็คให้แน่ใจ
ทางธนาคารแห่งประเทศไทยแจ้งเตือนไว้ ไม่แน่ใจอย่าเพิ่งคลิ๊ก ควรตรวจเช็คแอปและชื่อผู้ให้บริการให้แน่ใต โดยเอาไปเปรียบเทียบกับข้อมูบในเว็บไซต์ของ ธนาคารแห่งประเทศไทย ในหัวข้อ เช็คแอปเงินกู้ ซึ่งมีรวบรวมเอาไว้ รวมถึงการติดต่อสอบถามถึงที่อยู่ สถานที่ รวมถึงเบอร์โทรให้ถูกต้อง ป้องกันมิจฉาชีพสวมรอย
4.ดูเงื่อนไขให้ละเอียดก่อนจะกู้เงิน
แม้ว่ารายละเอียดของการกู้ส่วนใหญ่จะถูกเขียนเอาไว้ละเอียด และยาว แต่ผู้กู้สามารถสอบถามหรือตรวจเช็คได้ถึงสิ่งสำคัญอย่าง เงินต้น ดอกเบี้ย ระยะเวลาในการชำระ ระดับการผ่อน การค้ำประกันและอื่นๆ เพื่อไม่ให้เกินกำลังในการจชำระและให้มั่นใจได้ว่า เป็นไปตามอัตราที่ถูกต้อง ไม่เกินจากที่กำหนดเอาไว้
5.ต้องไม่มีการจ่ายหรือหักเงินค่าดำเนินการ
แม้เงื่อนไขในการกู้บางครั้งก็จะมีต้องซื้อสินค้าเพื่อมาใช้ในการค้ำประกัน ก็ต้องอยู่ในความยินยอมของผู้กู้ด้วย และไม่ควรเก็บค่าทำสัญญาในการกู้ยืมแต่อย่างใด รวมถึงไม่ควรโอนเงินไปก่อน เพื่อป้องกันปัญหาจากมิจฉาชีพ ซึ่งผู้ที่ต้องการกู้ยืมควรศึกษาและติดตามข่าวสาร อย่าติดบ่วงในแง่ของการทำโฆษณาชวนเชื่อที่ดูเกินจริงจนเกินไป อย่างเช่น ให้วงเงินที่สูง แต่ดอกเบี้ยต่ำผิดปกติ ที่ในปัจจุบันมีการหลอกลวงสูงมากจากเหล่า scammer
10 แอปเงินกู้ กู้เงินออนไลน์
1.LINE BK
กับค่ายที่หลายคนก็ใช้บริการกันอยู่ ใกล้ตัวผู้ใช้ที่สามารถผูกบัญชีกันบน Line ที่ใช้กันอยู่ในทุกๆ วันได้เลย กับไอเดียการเบิกถอนเงินสดได้ทุกที่ทุกเวลา โดยไม่มีค่าธรรมเนียมและได้วงเงินคืนทันทีเมื่อชำระคืน มีทั้งวงเงินให้ยืมและวงเงินให้ยืมนาโน จ่ายต่ำสุดเดือนละ 2% หรือ 200 บาทดอกเบี้ยคิดเป็นรายวัน โดยมียอดเงินขั้นต่ำในการกด 6000 บาท กับอัตราดอกเบี้ย 18%-25% ต่อปี อัพเดตปี 2024 พร้อมช่องทางการผ่อนชำระ ด้วยการหักบัญชีเงินฝาก LINE BK อัตโนมัติหรือจะชำระเองก็ได้ โดยใช้รหัส QR Code เพื่อชำระผ่านแอปธนาคาร หรือช่องทางจุดชำระเงิน
- ผ่อนชำระสูงสุด 60 เดือน
- ดอกเบี้ย 18% ถึง 25% ต่อปี
- รายได้ขั้นต่ำผู้กู้
- วงเงินให้ยืม รายได้เฉลี่ยต่อเดือน 30,000บาท
- วงเงินให้ยืมนาโน รายได้เฉลี่ยต่อเดือน 5,000บาท
- มีบัญชีเงินฝาก LINE BK หรือ ผูกบัญชี KPLUS
ข้อมูลเพิ่มเติม LINE BK
2.พรอมิส
อีกหนึ่งค่ายที่ได้รับความนิยมอย่างมาก กับวงเงินกู้สูงสุดถึง 300,000 บาท* ขึ้นอยู่กับผู้กู้และเงื่อนไข สามารถสมัครออนไลน์กับพรอมิสได้ทราบผลรวดเร็ว พร้อมช่องทางการชำระเงินผ่านแอปธนาคาร หรือแอปธนาคารที่สมัคร PromptPay ด้วยเบอร์มือถือหรือ เคาน์เตอร์เซอร์วิส และตู้ ATM โดยผู้ใช้สามารถเลือกรูปแบบการกู้ได้ด้วยตัวเอง ส่วนวงเงินที่จะได้นั้น ขึ้นอยู่กับการพิจารณาของผู้ให้กู้ โดยเงื่อนไขก็คือ การยืนยันตัวตน และมีรายได้ต่อเดือน 20,000 บาทขึ้นไป โมบายแอปพลิเคชันได้แล้วโดยไม่ต้องไปสาขา ดอกเบี้ย 15%-25%
- ดอกเบี้ย 15%-25% ต่อปี
- ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือผู้ค้ำประกัน
- กู้เพิ่มได้ แม้จะยังไม่ปิดบัญชี
- ผู้ที่มีรายได้ต่อเดือนไม่ถึง 30,000 บาท วงเงินอนุมัติสูงสุดไม่เกิน 1.5 เท่าของรายได้ต่อเดือน
- ผู้ที่มีรายได้ต่อเดือนตั้งแต่ 30,000 บาท วงเงินสูงสุดไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ต่อเดือนหรือไม่เกิน 300,000 บาท
- วงเงิน 300,000 บาท ระยะเวลาการผ่อนชำระ 3 – 428 เดือน
ข้อมูลเพิ่มเติม พรอมิส
3.UOB Xpress
สินเชื่อส่วนบุคคล ยูโอบี เอ็กซ์เพรส เป็นอีกแหล่งสินเชื่อทางการเงินที่มีผลิตภัณฑ์หลากหลาย กับไอเดีย สินเชื่อส่วนบุคคล ยูโอบี เอ็กซ์เพรส ! รู้ผลอนุมัติไว อัตราดอกเบี้ยต่ำ ชูในเรื่องดอกเบี้ยเริ่มต้นต่ำสุด 9.99% ต่อปี อนุมัติไว 30 นาที และวงเงินสูงได้ถึง 2 ล้านบาท หรือ 5 เท่าของรายได้ แต่จะเน้นไปที่พนักงานบริษัทและเจ้าของกิจการ สัดส่วนดอกเบี้ยมากน้อย ขึ้นอยู่กับรายได้ของผู้กู้ และยังมีบริการรวมยอดสินเชื่ออีกด้วย
- ดอกเบี้ย 15%-25% ต่อปี
- แบ่งชำระได้นานสูงสุด 60 เดือน
- ดอกเบี้ยต่ำสุด 9.99%
- รายได้ต่อเดือน 15,000 – 29,999 ดอกเบี้ย 24.99%
- มีรายได้รวมต่อเดือนตั้งแต่ 15,000 บาทขึ้นไป
- สมัครผ่านออนไลน์ UOB
ข้อมูลเพิ่มเติม UOB
4.กรุงไทย
โครงการกรุงไทยใจป้ำอาชีพไหนก็กู้ได้ มีอัตราดอกเบี้ย 20% – 22% ต่อปี เพียงมีรายได้ต่อเดือน 15,000 บาทขึ้นไป วงเงินอนุมัติสูงสุดถึง 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน สูงสุด 1 ล้านบาท อนุมัติไวใน 1 วัน ไม่ต้องมีหลักประกัน หรือคนค้ำประกัน และยังสมัครได้ง่าย ๆ ผ่าน แอป Krungthai NEXTและแอปเป๋าตังอีกด้วย โดยมีระยะเวลาการผ่อนชำระได้สูงสุดถึง 60 เดือนด้วยกัน โดยเป็นอัตราดอกเบี้ยเป็นแบบลดต้นลดดอก
- วงเงินอนุมัติสูงสุด 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน สูงสุดที่ 1 ล้านบาท
- มีรายได้ต่อเดือน 15,000 บาทขึ้นไป
- ระยะเวลาการผ่อนชำระได้สูงสุดถึง 60 เดือน
- ไม่ต้องมีหลักประกัน หรือคนค้ำประกัน
- สมัครผ่าน แอป Krungthai NEXTและแอปเป๋าตัง
ข้อมูลเพิ่มเติม กรุงไทย
5.ttb
สินเชื่อส่วนบุคคล แคชทูโก เป็นเงินกู้ดอกเบี้ยพิเศษ ให้วงเงินสูงสุดถึง 2 ล้านบาท ผ่อนได้นานถึง 72 เดือน และอัตราดอกเบี้ย 18% – 25% ต่อปี แต่พิเศษคือ ถ้าหักบัญชีอัตโนมัติ ttb all free จะได้ส่วนลดดอกเบี้ยลง สามารถสมัครได้ทั้งออนไลน์ และผ่านแอปของทาง ttb สำหรับ พนักงานประจำ รายได้เฉลี่ยรวมต่อเดือนตั้งแต่ 20,000 บาท ขึ้นไป อายุงานปัจจุบัน ตั้งแต่ 4 เดือนขึ้นไป โดยผู้กู้ที่มีรายได้ 15,000 – 29,999 บาทต่อเดือน จะมีดอกเบี้ย 23% เมื่อใช้บัญชี ttb all free + Direct Debit นอกจากนี้ยังมีโครงการ สินเชื่อบุคคล แคชทูโก เคลียร์หนี้อีกด้วย
- ดอกเบี้ย 18% – 25% ต่อปี
- รายได้เฉลี่ยรวมต่อเดือนตั้งแต่ 20,000 บาท ขึ้นไป
- วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน สูงสุด 2 ล้านบาท
- ผ่อนได้นานสูงสุดถึง 72 เดือน
- สมัครง่าย อนุมัติไว ไม่ต้องมีคนค้ำ
ข้อมูลเพิ่มเติม ttb
6.KBank
สินเชื่อเงินด่วน Xpress Loan กู้เงินถูกกฎหมาย รู้ผลอนุมัติไว เงินเดือนตั้งแต่ 15,000 บาทขึ้นไป สมัครรู้ผลไวใน 15 นาทีพร้อมโอน กู้ได้สูงสุด 5 เท่าของรายได้ ผ่อนยาวๆ สูงสุด 60 เดือน โดยดอกเบี้ยอยู่ที่ 17% – 25% ต่อปี แต่ถ้าเป็นพนักงานบริษัทที่บัญชีเงินเดือนผ่านกสิกรไทย ก็จะได้เรตดอกเบี้ยที่ถูกลง สามารถกู้ผ่านแอป K PLUS และ เปิดบัญชีเงินฝาก K-eSavings เท่านั้น
- อัตราดอกเบี้ย 17%-25% ต่อปี
- ผ่อนได้นานสูงสุดถึง 60 เดือน
- วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้
- สมัครสินเชื่อเงินด่วน Xpress Loan ผ่านแอป K PLUS
ข้อมูลเพิ่มเติม KBank
7.Truemoney
KKP CASH NOW เป็นหนึ่งในบริการด้านการเงินที่มีเยอะมากขอค่ายนี้ และยังใช้จ่ายผ่านแอปได้สะดวกทีเดียว สำหรับเงินด่วน อนุมัติไวที่เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลนี้ มีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 8.99% ต่อปีและให้วงเงินกู้สูงสุดถึง 2 ล้านบาท แต่ยังเป็นบริการให้กู้ยืมสำหรับผู้ที่มีรายได้ประจำ และเจ้าของกิจการที่จะนำไปต่อยอดหรือหมุนเวียนธุรกิจ ข้อดีคือ เงินเดือนเริ่มต้น 10,000 บาทก็กู้ได้แล้ว และยังผ่อนได้นานถึง 60 เดือน โดยสามารถกรอกข้อมูลผ่าน KKP Cash Now ในแอปทรูมันนี่ และยืนยันตัวตนผ่าน 7 Eleven ได้ทันที
- อัตราดอกเบี้ย 8.99%-25% ต่อปี จากธนาคารธนาคารเกียรตินาคินภัทร
- ผ่อนได้นานสูงสุดถึง 60 เดือน
- วงเงินสูงสุด 2 ล้านบาท
- เงินเดือนเริ่มต้น 10,000 บาทก็กู้ได้
ข้อมูลเพิ่มเติม Truemoney
8.ยูเมะพลัส
บัตรกดเงินสด ยูเมะพลัสเรียกว่าเป็นอีกหนึ่งสินเชื่อส่วนบุคคลที่อยู่คู่ชาวไทยกันมายาวนาน โดยมีอัตราดอกเบี้ย 19.8% – 25% ต่อปี จากเดิมที่เป็นบัตร ปัจจุบันกลายมาเป็นแอปพร้อมใช้ แม้จะเพิ่งเริ่้มต้นทำงาน รายได้ต่อเดือนเพียง 7,000 บาท ก็สามารถกู้ได้ โดยอนุมัติวงเงินไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ คิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก และชำระขั้นต่ำ 3% แต่ไม่ต่ำกว่า 200 บาท ที่ค่อนข้างต่างจากค่ายอื่นก็คือ ใช้น้อยก็กดน้อยได้ สามารถสมัครออนไลน์ ยื่นเอกสารได้ตามที่กำหนด นอกจากนี้ยังสามารถร่วมโปรโมชั่นในการผ่อนสินค้าได้นานถึง 36 เดือนเลยทีเดียว
- อัตราดอกเบี้ย 19.8% – 25% ต่อปี
- ปิดยอดได้ทันที คิดดอกเบี้ยถึงวันที่ปิด
- ชำระขั้นต่ำ 3% แต่ไม่ต่ำกว่า 200 บาท
- กดเงินสดได้ทันใจที่ตู้ ATM ของธนาคาร
- สมัครออนไลน์ อนุมัติวงเงินไม่เกิน 5 เท่าของรายได้
ข้อมูลเพิ่มเติม ยูเมะพลัส
Conclusion
| แหล่งเงินกู้ | รายละเอียด |
| 1.LINE BK | ผ่อนชำระสูงสุด 60 เดือน ดอกเบี้ย 18% ถึง 25% ต่อปี รายได้ขั้นต่ำผู้กู้ วงเงินให้ยืม รายได้เฉลี่ยต่อเดือน 30,000บาท วงเงินให้ยืมนาโน รายได้เฉลี่ยต่อเดือน 5,000บาท มีบัญชีเงินฝาก LINE BK หรือ ผูกบัญชี KPLUS |
| 2.พรอมิส | ดอกเบี้ย 15%-25% ต่อปี ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือผู้ค้ำประกัน กู้เพิ่มได้ แม้จะยังไม่ปิดบัญชี ผู้ที่มีรายได้ต่อเดือนไม่ถึง 30,000 บาท วงเงินอนุมัติสูงสุดไม่เกิน 1.5 เท่าของรายได้ต่อเดือน ผู้ที่มีรายได้ต่อเดือนตั้งแต่ 30,000 บาท วงเงินสูงสุดไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ต่อเดือนหรือไม่เกิน 300,000 บาท วงเงิน 300,000 บาท ระยะเวลาการผ่อนชำระ 3 – 428 เดือน |
| 3.UOB Xpress | ดอกเบี้ย 15%-25% ต่อปี แบ่งชำระได้นานสูงสุด 60 เดือน ดอกเบี้ยต่ำสุด 9.99% รายได้ต่อเดือน 15,000 – 29,999 ดอกเบี้ย 24.99% มีรายได้รวมต่อเดือนตั้งแต่ 15,000 บาทขึ้นไป สมัครผ่านออนไลน์ UOB |
| 4.กรุงไทย | วงเงินอนุมัติสูงสุด 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน สูงสุดที่ 1 ล้านบาท มีรายได้ต่อเดือน 15,000 บาทขึ้นไป ระยะเวลาการผ่อนชำระได้สูงสุดถึง 60 เดือน ไม่ต้องมีหลักประกัน หรือคนค้ำประกัน สมัครผ่าน แอป Krungthai NEXTและแอปเป๋าตัง |
| 5.ttb | ดอกเบี้ย 18% – 25% ต่อปี รายได้เฉลี่ยรวมต่อเดือนตั้งแต่ 20,000 บาท ขึ้นไป วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน สูงสุด 2 ล้านบาท ผ่อนได้นานสูงสุดถึง 72 เดือน สมัครง่าย อนุมัติไว ไม่ต้องมีคนค้ำ |
| 6.KBank | อัตราดอกเบี้ย 17%-25% ต่อปี ผ่อนได้นานสูงสุดถึง 60 เดือน วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้ สมัครสินเชื่อเงินด่วน Xpress Loan ผ่านแอป K PLUS |
| 7.Truemoney | อัตราดอกเบี้ย 8.99%-25% ต่อปี จากธนาคารธนาคารเกียรตินาคินภัทร ผ่อนได้นานสูงสุดถึง 60 เดือน วงเงินสูงสุด 2 ล้านบาท เงินเดือนเริ่มต้น 10,000 บาทก็กู้ได้ |
| 8.ยูเมะพลัส | อัตราดอกเบี้ย 19.8% – 25% ต่อปี ปิดยอดได้ทันที คิดดอกเบี้ยถึงวันที่ปิด ชำระขั้นต่ำ 3% แต่ไม่ต่ำกว่า 200 บาท กดเงินสดได้ทันใจที่ตู้ ATM ของธนาคาร สมัครออนไลน์ อนุมัติวงเงินไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ |
ทั้งหมดนี้เป็นเพียงส่วนหนึ่งของบริการกู้เงินออนไลน์ที่มีอยู่ในบ้านเรา ซึ่งคุณสามารถพิจารณาตามความสะดวกและเหมาะสมในการใช้ได้ เพียงแต่ส่วนใหญ่จะยังเน้นที่กลุ่มของผู้มีรายได้ประจำเป็นหลัก ที่จะได้รับการพิจารณา แต่ผู้ที่มีธุรกิจส่วนตัวก็สามารถยื่นกู้ได้เช่นกัน เพียงแต่อาจจะต้องมีหลักฐานและเอกสารที่มากขึ้นนั่นเอง อย่างไรก็ดีทุกค่ายจะมีอัตราดอกเบี้ยใกล้เคียงกัน จะต่างกันอยู่บ้างตรงยอดกู้สูงสุด และระยะเวลาในการผ่อนนั่นเอง โอกาสหน้าเราจะนำข้อมูลการกู้เงินด้วยแอป และกลุ่มผู้ที่ทำงานอิสระมานำเสนอกันอีกครั้งครับ
